幫家人辦一張附卡之前，先搞懂這三件事：額度是共用的、回饋算正卡的、年費最貴一張要 5,000 — 問問貓刷哪張最賺

幫另一半、爸媽或成年子女加辦一張附卡，是很常見的事。銀行的說法通常也很輕鬆：「附卡免年費，一起用比較方便。」

方便是真的。但「多一張卡」這個講法，會讓人漏掉三件事——而這三件事全都寫在申請條款裡，只是沒人會逐條讀。

第一件：額度是共用的，不是各給一份

很多人以為正卡 20 萬額度、附卡再給一份，其實不是。

台新銀行在卡片頁的注意事項寫得很直白（2026-09-07 實查官方頁逐字）：

「（不論正卡附卡）卡數多少，皆共用一個信用額度與信用卡帳單。」

意思是：正卡 20 萬，就是全家一起用這 20 萬。附卡持有人月中刷了 12 萬，正卡當月就只剩 8 萬可以刷。

同一段還接了一句同樣重要的：

「附卡消費明細會列於正卡持卡人帳單中，並依正卡持卡人於申請書上約定之帳單形式寄送。」

也就是說，帳單只有一份、寄給正卡本人，附卡刷了什麼正卡都看得到；反過來，附卡持有人不會自己收到帳單，也不會自己被催繳——繳款責任在正卡身上。這對「幫爸媽辦一張備用」是好事，對「跟人合辦、各付各的」則完全是另一回事。

順帶一提，附卡不是誰都能辦。台新在三張不同卡的申請條件寫的是同一句：

「附卡申請人須年滿 15 歲（未成年者，須由法定代理人同意），並須為正卡持卡人之配偶、父母、子女、兄弟姊妹或配偶父母。」

朋友、同事、男女朋友都不在名單裡。

第二件：附卡刷的回饋，會回到正卡帳上

這一點最容易讓人吵架。

以台新 Richart 卡為例，官方頁寫的是：

「附卡消費『入帳日』後次二營業日，統一回饋至正卡持卡人信用卡點數帳戶。」

附卡刷出來的回饋，不會分別入到附卡持有人的帳戶，而是全部集中到正卡。如果你的想法是「我辦一張給小孩，他刷他自己的回饋自己用」，那實際上做不到，回饋是你的。

好消息是，同一套「合併計算」的邏輯，在免年費門檻上是對你有利的。站上 200 張卡裡，有 10 張明確寫著免年費或權益門檻採「正附卡合併／併計／歸戶計算」，例如 台北富邦 J 卡（次年正附卡合併消費達 6 萬元或 12 次免年費）、國泰世華 世界卡（次年免年費看正附卡併計年消費）、中國信託 uniopen 聯名卡（正附卡歸戶合併計算）。兩個人一起刷，本來就比一個人容易達標。

但也要看清楚是哪一種合併。權益的部分兩種算法都有：上海商銀 簡單卡 的機場停車是「全年 18 天、正附卡共用」——多一個人不會多幾天；元大銀行 鑽金 icash 聯名卡 的市區停車則是「正附卡分別計算」——多一個人就是多一份。同樣兩個字「附卡」，一個是分蛋糕，一個是多一塊蛋糕。

第三件：附卡年費，不一定免

這是本次盤點最直接的發現。

站上 200 張卡中，有 52 張的資料提到附卡；其中在年費或權益欄位明確寫出附卡怎麼收的有 39 張：

• 21 張明寫附卡免年費（例如富邦 J 卡、國泰世華現金回饋御璽卡、第一銀行 iLEO 卡、華南 i 網購生活卡）
• 18 張明寫附卡要收錢，金額從 NT$900 到 NT$5,000 都有

要收錢的那 18 張裡，最貴的一群是：

其中台新 Gogoro 聯名卡今天實查官方頁，寫的是一句沒有模糊空間的話：

「年費：正卡 NT$4,500、附卡 NT$4,500」

也就是附卡跟正卡一樣貴，加辦一張就是多一份 4,500。它同時有「2026/12/31 前申辦享首年免年費、使用電子／行動帳單免年費」的減免辦法——但那是條件，不是免費，條件沒維持住，那 4,500 就會出現在帳單上。（本站資料庫這張卡的年費欄位原本只寫了減免條件、沒寫金額，今日實查後已標記待補正；請以官方頁為準。）

還有一件事值得注意：附卡多少錢是看卡別，不是看卡名。同樣叫「中國信託漢神聯名卡」，鼎極卡的附卡是 NT$5,000、晶緻卡的附卡是 NT$900；台新街口聯名卡的商務鈦金附卡 NT$4,500、晶緻卡附卡 NT$1,500。你被核到哪一個卡別，決定了你要付多少。這一點和我們之前寫過的 卡片等級決定權益 是同一個道理。

至於「首年免、次年怎麼算」的完整邏輯，可以參考 「首年免年費」到底免多久。

誰最該注意

• 想幫爸媽辦一張備用卡的人：額度共用要先想清楚，尤其是家裡有大額支出（保費、醫療、裝修）的時候。
• 手上是高階卡（無限卡、世界卡、鼎極卡、商務卡）的人：這幾個等級正是附卡收費的重災區，NT$4,500～5,000 不是罕見值。
• 想靠附卡衝免年費門檻的人：這招有效，但只在該卡明寫「正附卡合併計算」時才成立。

怎麼避

1. 辦之前先問一句話：「這張卡的附卡年費多少？減免條件是什麼？」不要接受「附卡免年費」四個字就結束——要問的是次年、要問的是條件。
2. 確認額度與回饋歸誰：額度多數是共用，把它當預設值；回饋多數統一入正卡，想讓對方自己用要先問清楚。
3. 確認免年費門檻怎麼算：「正附卡合併」是你的朋友，「每卡分別計算」則代表附卡要自己達標。
4. 不用了就正式停掉：附卡不用不等於不收年費，停用要跟銀行說，不是放著就好。

一句話結論

附卡不是「多一張卡」，是「多一個人用你的額度、刷你的帳單、幫你累積回饋，然後可能還要你多付一筆年費」——這四件事全都成立時才辦，只成立前三件也還好，只看到「免年費」三個字就辦，是最容易後悔的那一種。

想比較各張卡的年費與回饋條件，可以看 卡片排行。

實查：2026-09-07

資料來源說明：

• 附卡張數與年費金額統計來自本站 items.json 共 200 張卡的資料庫（各卡最後查核日以卡片頁標示為準；其中彰化銀行 My 樂現金回饋卡的年費欄位目前標示為「待實查」，其附卡 NT$1,000 之數字取自權益欄位記載，尚未完成官方頁複查）。
• 台新銀行附卡資格、額度與帳單共用、Richart 回饋歸戶、Gogoro 與大全聯年費金額，為 2026-09-07 直接讀取台新銀行官方卡片頁（cg010／cg038／cg042／cg047）之逐字內容。
• 本文所列金額與條件皆有時效性，實際以各發卡銀行官方公告與您的申請書條款為準。查不到的部分本文一律標示為未載或待複查，不做推測。