帳單一直沒收到，逾期算誰的？2026 查金管會契約範本第十二條：截止日前七日還沒收到就可以要求補送，費用由銀行負擔 — 問問貓刷哪張最賺

一、情況是什麼

這個月沒看到帳單。你可能想「那就下個月一起繳吧」，或者根本沒發現——直到收到催繳簡訊，才知道已經逾期。

帳單沒寄到，責任是誰的？範本給了你一個明確的動作，但也有個陷阱：沒收到帳單，不等於可以不繳。

二、法規怎麼規定

金管會〈信用卡定型化契約範本〉第十二條（帳單及其他通知）第一項：

持卡人之應付帳款如於當期結帳日前發生變動或尚未清償，除持卡人已逾期繳款進入催收程序將依發卡機構催收方式辦理外，發卡機構應按約定依持卡人指定之帳單地址或事先與持卡人約定之電子文件或其他方式寄送帳單。如持卡人於當期繳款截止日起七日前（註：各發卡機構得視個別狀況酌予延長，但應明定於契約中），仍未收到帳單，得向發卡機構查詢，並得請求以掛號郵件、限時郵件、普通郵件、傳真、電子文件或其他適當方式補送，其費用由發卡機構負擔。

〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉應記載事項第一點也把同一件事寫成銀行的義務：

如持卡人於當期繳款截止日之約定日止（約定期日不得少於七日）仍未收到帳單，得向發卡機構查詢，並得請求以掛號郵件、限時郵件、普通郵件、傳真、電子文件或其他適當方式補送，其費用由發卡機構負擔。

三個重點：

1. 時間點是「繳款截止日起七日前」，也就是離截止日還有七天你就該行動，不是等它自己出現。
2. 補送的方式你可以挑，掛號、限時、普通郵件、傳真、電子文件都列在裡面。
3. 這筆補送費用由銀行負擔，不是你出。

至於調閱「非當期」的舊帳單，那是另一回事。第十二條第三項：

持卡人得致電發卡機構消費者服務專線，請求發卡機構免費提供最近＿個帳款期間（含當期）內之交易明細。但倘持卡人要求發卡機構提供超過＿個帳款期間以前之帳單，發卡機構得按每帳款期間收取新臺幣＿＿元之補發帳單手續費。

應記載事項第一點對這筆手續費加了限制：「向持卡人收取手續費以可歸責於持卡人之事由為限，並應明定於契約中。」

三、你實際該做的步驟

第一步：把每張卡的繳款截止日記進行事曆，設七天前提醒。 這是整條規定能不能用上的關鍵。

第二步：截止日前七天還沒看到帳單，當天就打電話或上網銀查。 條文用的是「得向發卡機構查詢」，這是你主動的動作。

第三步：直接問三件事。 應繳總額、最低應繳金額、繳款截止日。知道這三個數字，就算帳單永遠寄不到你也繳得出來。

第四步：要求補送，並指定方式。 「請依契約約定以電子文件（或掛號）補送本期帳單，費用依約由貴行負擔。」

第五步：順手把根因修掉。 地址變了要通知銀行；電子帳單要把銀行寄件網域加入白名單。

四、常見卡住的地方

卡住一：以為「沒收到就不用繳」。 第十四條第一項寫「持卡人於當期繳款截止日前，應繳付當期帳單所載之應付帳款或最低應繳金額以上之帳款」，繳款是你的義務，帳單只是通知。

卡住二：地址沒更新。 第十二條第六項寫得很硬：

持卡人於申請表格所載之連絡地址或其他聯絡方式有所變更而未通知發卡機構者，則以最後通知之連絡地址或申請表格上所載連絡地址為發卡機構應為送達之處所。發卡機構將業務上有關文書或應為之通知，向持卡人最後通知之連絡地址或申請表格所載連絡地址發出後，經通常郵遞之期間，即推定已合法送達。

搬家沒通知，法律上會「推定已合法送達」。第二條第二項本來就要求「持卡人留存於發卡機構之資料有所變動時，應即通知發卡機構」。

卡住三：把「補送當期帳單」跟「調閱舊帳單」混在一起。 前者免費、由銀行負擔；後者可能有補發手續費。

卡住四：附卡持卡人看不到自己的消費。 第十二條第二項寫「發卡機構得就正卡及附卡之帳單合併印製。但附卡持卡人得請求提供附卡消費明細清單」。

卡住五：已經進入催收才發現。 第一項開頭就把「已逾期繳款進入催收程序」排除在正常寄送流程之外，那時走的是催收方式。想確認自己那張卡的揭露怎麼寫，站上卡頁都附官方來源，例如 中信 LINE Pay卡。

五、一句話結論

離繳款截止日還有七天卻還沒看到帳單，當天就打去查金額並要求補送——補送費用銀行出，但「沒收到帳單」永遠不是逾期的免死金牌。

實查：2026-09-10

資料來源：

• 金融監督管理委員會〈信用卡定型化契約範本〉第二條、第十二條、第十四條，https://law.fsc.gov.tw/LawContent.aspx?ID=FL049932
• 金融監督管理委員會〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉應記載事項第一點、第二點，https://law.fsc.gov.tw/LawContent.aspx?ID=FL049905