選卡其實是在選銀行：2026 實查 38 家發卡機構，172 張卡的循環利率只來自 25 個網址 — 問問貓刷哪張最賺

一、實查數字：38 家、194 張卡，但只有 25 個費率版本

問問貓站內收錄 194 張卡，分屬 38 家發卡機構。張數分佈是這樣的：

前五家合計 104 張，超過站內總數的一半。

真正的發現在下一步。我們把每張卡循環利率的 source_url（就是我們實際去抓資料的那個官方網址）去重，結果是：

172 張有明確費率的卡，只來自 25 個官方網址。

二、差異怎麼來的：這兩個數字，本來就不是按卡片訂的

循環信用利率與預借現金手續費，是發卡機構層級的訂價，不是卡片層級的行銷條件。

回饋率、年費、通路加碼會一張卡一個樣，因為那是行銷；但「你欠錢要付多少利息」「你借現金要付多少手續費」，銀行是整批訂的。站內實查完全支持這個結論——我們逐家統計每家內部有幾個不同版本：

• 中國信託 31 張、台新 20 張、台北富邦 16 張、永豐 9 張、滙豐 7 張、華南 6 張……循環利率與預借現金費各只有 1 個版本。
• 只有兩家出現「2 個版本」，而且都不是真的費率不同：
  • 玉山 20 張：19 張寫「預借現金金額 ×3.5% ＋（新臺幣 150 元／美元 5 元／日圓 550 元／歐元 4 元），依預借現金約定結付幣別區分」，玉山銀行 U Bear信用卡那張寫成「預借現金金額×3.5%＋(新臺幣150元／5美元／550日圓／4歐元)」——同樣的錢，只是標點與換算寫法不同。
  • 國泰世華 17 張：16 張是「×3% ＋ 新臺幣 150 元或美元 5 元」，剩下 1 張國泰世華台塑聯名卡是「官方未公告（本卡專屬）」，這張卡本站另註記已於 2026-08-01 起停用。

換句話說：站內 21 家有揭露循環利率的機構，沒有一家是「逐卡不同」的。

三、實算：這對選卡的意義

假設你在比兩張卡：玉山 Unicard 和 中信 LINE Pay卡。回饋、年費、通路完全不同，值得逐條比。但如果你想比的是「萬一我背了循環，哪張比較便宜」：

• 玉山：5.88%~15%，預借現金 ×3.5% ＋ 新臺幣 150 元。官方頁 https://event.esunbank.com.tw/credit/ubear/card.html ，實查日 2026-08-30。
• 中信：ARMs 指數 ＋ 加碼 5.97%~13.47%，上限 15%，預借現金 ×3.5% ＋ 新臺幣 150 元。官方頁 https://www.ctbcbank.com/content/twrbo/zh_tw/cc_index/cc_product/cc_introduction_index/C_LINEPay.html ，實查日 2026-08-30。

比完之後你換一張玉山的卡再比一次——結果一模一樣，因為玉山那 20 張全是同一組數字。你比的不是卡，是銀行。

這代表一件很實用的事：你只要查一次自己往來銀行的費率，就等於查完了它旗下所有卡。 站內 25 個網址覆蓋 172 張卡，平均一個網址就是 7 張。

四、誰會被影響

手上有同一家銀行多張卡的人。 你可能以為換一張卡就能換到比較低的循環利率——依站內實查，同一家銀行做不到。要換利率結構得換銀行。

在比較文裡看到「這張卡利率比較低」的人。 那句話幾乎一定是在講銀行，不是講卡。真正逐卡不同的欄位是回饋、年費、通路和上限，不是這兩個。

想省查證時間的人。 依契約範本，這兩個數字銀行都要載明在契約裡；而依站內實查，多數銀行也放在官網。查你的發卡銀行那一頁，一次搞定。

一個例外要提醒：星展 5 張卡的循環利率查得到（官方 PDF），但預借現金手續費我們沒抓到明確數字，站內留白，這在另一篇有說明。

五、一句話結論

站內 194 張卡分屬 38 家發卡機構，但 172 張有揭露的循環利率只來自 25 個官方網址——中信 31 張、玉山 20 張、台新 20 張各自共用同一組費率，沒有一家是逐卡不同的；所以查費率查銀行就好，不必一張一張查。

實查：2026-09-10

數字取自本站 194 張卡逐張對銀行官方頁查證的資料，各卡官方頁網址見卡片頁。