循環利率的「最低那一段」五家差多少？官網公告實抄：2.88% 到 5.88%，基準日最老的是 11 年前 — 問問貓刷哪張最賺

信用卡的循環利率，很多人只記得一個數字：15%。那是上限，全部銀行都一樣，所以它其實沒有比較的價值。

真正有價差的是下限，也就是官網寫的「X% ～ 15%」裡的 X。這篇把五家銀行官網信用卡頁面上的公告逐字抄下來，讓你看清楚差距有多大。

一、五家官網公告原文（2026-09-10 直接讀取各行官網）

台新國際商業銀行

差別循環信用利率：一般消費及預借現金為2.88%~15%，依電腦評等而定循環利率之基準日為115/1/2 預借現金手續費：預借現金金額x3.5%+NT150元

華南商業銀行

信用卡一般消費暨預借現金適用之循環信用年利率：5.36%~15%，循環利率之基準日為107年5月1日。預借現金手續費：每筆預借現金金額X3.5%+NT$100。其他相關費率依本行網站公告。

臺灣新光商業銀行

信用卡循環年利率:5.46%~15%(循環利率基準日期:2015年9月1日)。每筆預借現金手續費為預借現金金額乘以3.5%，加上新臺幣100元。

玉山商業銀行

◎循環利率：5.88%~15%(依本行電腦評等而訂，基準日：2015/9/1) ◎預借現金手續費(依預借現金約定結付幣別區分)：預借現金金額x3.5%+(新臺幣150元/5美元/550日圓/4歐元)

兆豐國際商業銀行

循環利率依本行「新臺幣一年期定期儲蓄存款固定利率」加碼年息1%~15%，上限15%，基準日：114/1/1。預借現金手續費：預借金額X3%+NT$150/等值之約定外幣；網路申辦：預借金額X3%，最低NT$100計。

把上面五家的下限攤開：

銀行	循環利率下限	上限	公告的基準日
台新國際商業銀行	2.88%	15%	115/1/2
華南商業銀行	5.36%	15%	107年5月1日
臺灣新光商業銀行	5.46%	15%	2015年9月1日
玉山商業銀行	5.88%	15%	2015/9/1
兆豐國際商業銀行	一年期定儲固定利率＋1%	15%	114/1/1

最低的台新 2.88% 跟最高的玉山 5.88%，差了整整三個百分點。以欠款新臺幣 100,000 元滾一年來算，差距約新臺幣 3,000 元。

但先別急著換卡，因為有一件事必須講白：下限不是給你的價格，是給銀行「最好的那一群客戶」的價格。 五家的公告裡，台新寫「依電腦評等而定」、玉山寫「依本行電腦評等而訂」，意思都一樣——你落在區間的哪一格，由銀行的內部評分決定，不是你選的，官網也不會告訴你自己是哪一格。

想知道你實際被算多少，只有一個可靠來源：你自己的信用卡帳單。 帳單上會載明適用的循環信用年利率。這件事沒有捷徑，也不要用官網下限去推估自己的利息。

五家都在利率旁邊掛了一個「基準日」，而且日期天差地遠：台新是 115/1/2（2026 年）、兆豐 114/1/1（2025 年）、華南 107/5/1（2018 年）、新光與玉山都是 2015/9/1。最老的距今超過 11 年。

這欄的用途，是揭露這組利率區間的計算基準時點。至於各行為何選在不同日期、以及它在契約上的具體效果，各行公告只寫了日期本身，沒有進一步說明，本文不做推測。

實務上你只需要記住兩件事：

同一段公告裡通常還會寫預借現金手續費，這是另一個容易被忽略的價格：

兩個看得出來的重點：