循環利率上限不是每張卡都 15%：2026 實查 172 張，有 14 張的上限比 15% 低 — 問問貓刷哪張最賺

一、實查數字：158 張是 15%，14 張不是

問問貓早先寫過「循環利率上限全是 15%」。這次我們把站內 194 張卡從頭再查一次，數字要更新：

172 張卡查得到明確的循環利率數字（另有 21 張查不到、1 張國泰世華台塑聯名卡官方註明未公告）。這 172 張的上限分佈是：

也就是說，有 14 張卡的官方揭露上限低於 15%。 這不是四捨五入的差別，是官方頁上真的寫著不同的數字。

二、這 14 張是誰

分屬三家發卡機構，而且每一家都是全行一套：

合作金庫（14.75%，2 張）

• 合作金庫 i享樂生活卡：4.15%~14.75%（差別循環信用年利率，循環利率基準日 109 年 10 月 1 日）
• 合作金庫 iCard卡
• 官方揭露頁：https://www.tcb-bank.com.tw/personal-banking/credit-card/services/card-rate-fee ，實查日 2026-09-09

星展銀行（14.99%，5 張）

• 星展 eco永續卡、星展銀行 飛行卡、星展銀行 豐盛理財卡、星展銀行 現金回饋御璽卡，以及承接自花旗的遺留現金回饋卡
• 揭露原文：5.99%~14.99%（依個人信用狀況分級，循環利率基準日 民國 113 年 6 月 28 日）
• 官方揭露頁：https://www.dbs.com.tw/iwov-resources/pdf/LegalDisclaimersandAnnouncements/01_personal_finance/04_creditcards/Cardbook.pdf ，實查日 2026-09-09

遠東商銀（14.99%，5 張）

• 遠東銀行 樂家+卡、遠東銀行 Bankee海神卡、遠東銀行 Bankee信用卡、遠傳電信 friDay聯名卡、遠東銀行遠百聯名卡
• 揭露原文：6.74%~14.99%（依個人信用狀況分級，循環利率基準日 2026 年 7 月 1 日）
• 官方揭露頁：https://www.feib.com.tw/introduce?id=12 ，實查日 2026-09-09

美國運通（14.99%，2 張）

• 美國運通 簽帳白金卡、美國運通 耀金卡
• 揭露原文：9.99%~14.99%（依個人信用狀況分級之循環信用利率）
• 官方揭露頁：https://www.americanexpress.com/tw/credit/interest-and-revolving-credit.html ，實查日 2026-09-09

三、差異怎麼來的

循環信用利率的上限，是各家自己在契約裡訂的價格，不是所有銀行被硬性統一成同一個數字。金管會《信用卡定型化契約應記載及不得記載事項》第五點要求的是：發卡機構應於契約載明年費、各項手續費、循環信用利率、循環信用利息及違約金等之計算方式，以及這些費用的調整頻率（來源：https://law.fsc.gov.tw/LawContent.aspx?ID=FL049905 ）。法規管的是「要寫清楚、要說多久調一次」。

所以 14.99% 跟 15% 的差別，本質上跟便利商店標價 99 元和 100 元是同一種事：它是各家自己的定價決策。

四、實算：這 0.01 到 0.25 個百分點值多少錢

先講結論：上限的差距，實務上幾乎不影響你的荷包。

以欠 10 萬元、整整一年不還來算：

14.99% 跟 15% 差 10 元。真正值得看的是合作金庫那 2 張的 14.75%，一年差 250 元——但即使如此，跟「你被評到區間的哪一端」相比還是小數目。同樣欠 10 萬元一年，合作金庫 i享樂生活卡 的區間下緣 4.15% 是 4,150 元利息、上緣 14.75% 是 14,750 元，中間差 10,600 元。

上限差 250 元，區間位置差 10,600 元。 這就是為什麼「上限 15% 還是 14.99%」不該是你選卡的理由。

五、誰會被影響

幾乎沒有人會因為這 14 張而省到錢，但這件事對兩種人有意義：

第一種，是寫東西給別人看的人。 「循環利率上限一律 15%」是一句廣泛流傳但不精確的話。站內 172 張實查下來，14 張是例外——比例不到一成，但不等於零。我們自己先前也寫過那句話，這篇就是修正。

第二種，是想確認自己卡片實際條件的人。 上限只是天花板，你真正該去查的是「我被評到幾 %」。契約範本第十五條寫明：發卡機構應於核卡同意後通知持卡人適用之循環信用利率，而且至少每季應定期覆核持卡人所適用利率（來源：https://law.fsc.gov.tw/LawContent.aspx?ID=FL049932 ）。你的利率是有具體數字的，而且會被定期重算，不是「大家都 15%」。

六、一句話結論

站內 172 張有揭露循環利率的卡，158 張上限是 15%、14 張低於 15%（星展與遠東各 5 張、美國運通 2 張為 14.99%，合作金庫 2 張為 14.75%）；但上限的差距最多只值一年 250 元，真正決定你付多少的是「你在區間裡的位置」。

實查：2026-09-10

數字取自本站 194 張卡逐張對銀行官方頁查證的資料，各卡官方頁網址見卡片頁。