你的循環利率「基準日」是民國 104 年：2026 實查 161 張卡，最舊的訂價基準已經放了 11 年 — 問問貓刷哪張最賺

一、實查數字：一半的卡，基準日停在同一天

信用卡的循環利率揭露，後面常常掛一行括號小字：「循環利率基準日 104 年 9 月 1 日」。多數人會直接跳過。

問問貓把站內 194 張卡的循環利率揭露原文逐字看過，其中 161 張有註明基準日（12 張有利率但沒寫基準日）。把這些日期排出來：

把民國與西元的寫法對起來看，最驚人的一格是：民國 104 年 9 月 1 日 ＋ 2015/9/1 ＋ 2015-09-01 ＝ 83 張卡，超過站內揭露總數的一半，基準日全部是同一天。

那一天距今，已經 11 年。

二、這個日期是什麼意思

先說清楚一件事，避免誤會：基準日不是「上次調整利率的日期」，也不代表銀行 11 年沒動過你的利率。

從各家的揭露原文可以看出它的角色。以國泰世華 CUBE卡為例，官方揭露是「6.75%~15%（依本行信用評分制度定期評估，循環利率基準日 104 年 9 月 1 日）」，官方頁 https://www.cathay-cube.com.tw/cathaybk/personal/product/credit-card/cards/cube ，實查日 2026-08-30。

前半句「定期評估」跟後半句「基準日 104 年」擺在一起才看得懂：基準日標的是「這一套差別定價制度的起算日／訂價基準日」，而你個人在區間裡的位置是被定期重評的。

法規對後半段有明確要求。《信用卡定型化契約範本》第十五條寫明：發卡機構至少每季應定期覆核持卡人所適用利率（來源：https://law.fsc.gov.tw/LawContent.aspx?ID=FL049932 ）。同一份範本也要求，銀行如果要提高循環信用利率或變更利息計算方式，必須以明確文字載明變更事項、新舊約款內容，並告知持卡人得在生效前表示異議、得終止契約。

所以「基準日 104 年」跟「你的利率每季會被重算」兩件事同時成立，不衝突。

三、那為什麼還值得看

因為它告訴你這家銀行的訂價架構，多久沒有大改過。

• 停在 2015 年 9 月的那 83 張，訂價架構已經沿用 11 年。這一群包含中信 LINE Pay卡（本行 ARMs 指數＋加碼 5.97%~13.47%，官方頁 https://www.ctbcbank.com/content/twrbo/zh_tw/cc_index/cc_product/cc_introduction_index/C_LINEPay.html ，實查日 2026-08-30）與玉山 Unicard（5.88%~15%，官方頁 https://event.esunbank.com.tw/credit/ubear/card.html ，實查日 2026-08-30）。
• 更新到 2026 年（民國 115 年）的共 46 張，分屬五家：台新銀行 Richart卡等 20 張（115/1/2，官方頁 https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/credit/intro/overview/cg047/card001/ ，實查日 2026-08-30）、台北富邦 J卡等 16 張（115.7.1，官方頁 https://www.fubon.com/banking/personal/credit_card/all_card/omiyage/omiyage.htm ，實查日 2026-09-05）、遠東銀行 樂家+卡等 5 張（2026 年 7 月 1 日，官方頁 https://www.feib.com.tw/introduce?id=12 ，實查日 2026-09-09）；另有土地銀行 3 張（115 年 2 月 10 日）與彰化銀行 2 張（115 年 1 月 1 日）。

有意思的是，2026 年才更新基準日的這幾家，其中台新、富邦、遠東三家的下限剛好落在站內偏低的一群：台新 2.88%、富邦加碼下緣 4.75%、遠東 6.74%。而停在 2015 年那一群，下限多半在 5.88%~6.75%。

這不代表因果關係（我們沒有證據說「更新基準日就會降價」），但它至少說明一件事：這個小字不是裝飾，它在動。

四、誰會被影響

想知道自己利率是不是被更新過的人。 基準日給你一個問客服的切入點：「我這張卡的循環利率基準日是 104 年，我目前實際適用的利率是多少？上一次覆核是什麼時候？」依契約範本，這兩個問題銀行都該答得出來。

在比較不同銀行的人。 兩張卡都寫「~15%」，但一張的訂價基準是 2015 年、一張是 2026 年，代表的是兩套不同年份的成本結構。這不是決定性因素，但它是免費的資訊。

完全不用循環的人，可以跳過。 這行小字只在你動用循環信用時才有意義。

五、一句話結論

站內 161 張有註明基準日的卡，83 張停在民國 104 年 9 月 1 日（＝2015/9/1）、46 張已更新到 2026 年（民國 115 年）；基準日標的是訂價架構的起算日，不是你利率的最後更新日——你的利率依法至少每季覆核一次，想知道實際數字要直接問銀行。

實查：2026-09-10

數字取自本站 194 張卡逐張對銀行官方頁查證的資料，各卡官方頁網址見卡片頁。