銀行自動寄了續卡來、你根本不想再用了怎麼辦？2026 查金管會契約範本第十九條：收到續發新卡七日內通知終止，不用說理由也不用付錢 — 問問貓刷哪張最賺

一、情況是什麼

信封拆開，是一張你三年沒刷過的卡的新卡片，上面印著新的有效期限。你心裡想的是：「我又沒說要續，寄來是不是就要開始算年費？」

這個場景跟「剛辦卡就後悔」不一樣。剛辦卡後悔講的是新申請的卡；這裡講的是原本就有、到期自動續發的那一張。範本把這兩件事寫在不同條，出口也不同。

二、法規怎麼規定

金管會〈信用卡定型化契約範本〉第十九條（補發新卡、換發新卡及屆期續發新卡）第二項先說明銀行為什麼會自動寄卡：

發卡機構於信用卡有效期間屆滿時，如未依第二十三條終止契約者，應續發新卡供持卡人繼續使用。

換句話說，只要契約還在，續發是銀行的義務，不是它多事。真正的出口在第三項：

信用卡有效期間屆滿前，持卡人如無續用之意願，須於有效期限屆滿前，事先通知發卡機構終止本契約或於接獲續發新卡後七日內（註：各發卡機構得酌予延長，但應明定於契約中）通知發卡機構終止本契約，無須說明理由及負擔任何費用或價款，但已使用核發新卡者，不在此限。

拆開來看，你有兩個時間窗：

1. 到期前，主動通知終止。
2. 收到續發新卡後七日內，通知終止。

兩者都符合「無須說明理由及負擔任何費用或價款」。條文的括號還寫明銀行可以把七日「酌予延長」，但要寫進契約——所以只會更寬，不會更短。

最後那句但書是關鍵：「已使用核發新卡者，不在此限」。只要你把新卡拿去刷了、開卡綁了自動扣款，這個出口就關上。

年費怎麼算，回到第七條第一項：

信用卡申請人於發卡機構核發信用卡後，除經發卡機構同意免收或減收年費外，應於發卡機構指定期限內繳交年費

同一項的但書寫著「但本條第二項、第十九條第三項及第二十一條約定之情形，不在此限」——也就是第十九條第三項這個七日出口，本來就被列為年費請求的例外。

三、你實際該做的步驟

第一步：翻出舊卡看有效期限。 你要知道自己現在站在「到期前」還是「已收到續卡」。兩者都能走，但講法不同。

第二步：新卡到手，不要開卡、不要簽名、不要綁定。 但書只認一件事：有沒有使用新卡。放著別動最安全。

第三步：七天內打電話，講明是要終止契約。 講法建議是：「我要依契約有關屆期續發新卡的約定，於收到續發新卡七日內通知終止本契約，我沒有使用這張新卡。」不要只說「我不想要這張卡」，那可能被記成暫停或留言。

第四步：問清楚要不要把卡剪斷寄回。 條文括號寫「各發卡機構如特別要求持卡人以書面通知，或原則上應以信用卡截斷寄回而例外得以其他方式終止契約者，應於契約中明定之」。有要求就照做，並留下寄件證明。

第五步：確認附卡與代扣繳。 第三條第四項寫：

發卡機構停止正卡持卡人使用信用卡之權利或正卡信用卡契約被終止或解除時，除另有約定外，附卡亦應隨之停止使用、契約終止或解除。

附卡會跟著結束；而掛在這張卡上的水電、電信、保費自動扣繳會失敗，終止前先改綁別張。

第六步：留下受理編號與日期。 之後年費若仍入帳，這是你唯一能拿出來的東西。

四、常見卡住的地方

• 卡在「我以為不理它就會自己失效」。 不會。第二項寫得很清楚，契約沒終止，銀行就會續發，年費也照原契約走。
• 卡在先開卡再說。 開卡、綁定、刷一筆小額，都可能被認定為「已使用核發新卡」，七日出口就沒了。
• 卡在時間點算錯。 七日是從「接獲續發新卡」起算，不是從你想起來那天。收到當天就拍照留存信封或簡訊通知。
• 卡在只跟客服「口頭抱怨」。 要說「終止契約」四個字，並索取受理編號。
• 卡在年費已經先入帳。 那要另外走第七條第二項的比例退費，跟七日終止是兩件事。
• 卡在忘了紅利與分期。 範本沒有規定點數在終止後怎麼算，那屬於各家銀行自訂的權益條件；分期未繳完的部分，依第二十三條第一項，契約終止時發卡機構得視為全部到期。終止前先把這兩件事問清楚。

想確認自己那張卡的年費條件實際怎麼寫，可以先看站上的卡頁，例如 兆豐 e秒刷鈦金卡 或 台新銀行 Richart卡。

五、一句話結論

續卡寄來又不想用，就在收到後七天內打電話說「終止契約」，別開卡別刷——七日內終止不用說理由、不用付任何費用，開了卡這個出口就沒了。

實查：2026-09-10

資料來源：

• 金融監督管理委員會〈信用卡定型化契約範本〉第三條、第七條、第十九條、第二十三條，https://law.fsc.gov.tw/LawContent.aspx?ID=FL049932
• 金融監督管理委員會〈信用卡定型化契約應記載及不得記載事項〉，https://law.fsc.gov.tw/LawContent.aspx?ID=FL049905