兩家銀行的官方契約逐項對照：同一件事，一家收 NT$150、一家收 NT$100（2026 版本） — 問問貓刷哪張最賺

一、比的是什麼

這篇不比回饋率，比的是你可能被收的錢。

資料來源是兩份銀行自己公開的官方文件：兆豐國際商業銀行的〈信用卡約定條款 2026.01 版本〉（62 頁 PDF），以及永豐商業銀行的〈信用卡契約及2026年權益及服務調整〉公告 PDF。以下數字全部照抄原文，沒有經過換算。

二、逐項對照表

空白不代表不收。 永豐那一欄空白的項目，是因為本文比對的是「2026 年權益及服務調整公告」這一份文件，它只列出當次有變動的條次；完整費率要看該行的信用卡約定條款全文與費率頁。這一點必須講清楚，否則會誤讀成「這家不收」。

三、三個看得出差別的地方

第一，預借現金的通路差很大。 兆豐該版條款把「網路申辦」單獨寫成 3%、最低 NT$100，比一般的 3%＋NT$150 便宜。以預借 NT$10,000 為例：一般是 NT$300＋NT$150＝NT$450，網路申辦是 NT$300（未達最低門檻時以 NT$100 計）。同一家銀行、同一筆錢，只因為你按的按鈕不同，就差 NT$150。

第二，國外交易費的寫法不同，但邏輯一樣。 兩家都是「國際組織的費用 ＋ 銀行自己的 0.5%」。差別在永豐的公告直接告訴你加總後大約落在 1.5%～2%，兆豐則是把兩段分開寫。要提醒的是：兩份文件都寫明，在國外消費時就算選擇用新臺幣結帳，一樣要付這筆費用——所以在海外看到「要用台幣還是當地幣結帳」時，選台幣不會省下這筆。

第三，循環利率的計算基礎不同。 兆豐是「定儲固定利率 ＋ 加碼 1%～15%」的浮動型；永豐公告寫的是「5%～15%，基準日 2023/3/3」。浮動型會隨基準利率變動，固定區間型則不會。這件事在利率往上走的年份差很多。

四、怎麼用這張表

1. 先找自己那家的同一份文件。 每家銀行官網都有「信用卡約定條款」或「法定公開揭露事項」專區，那是唯一算數的版本。
2. 把上面這幾個項目抄下來，逐一填空。 十分鐘就能做完，但它決定你一整年會不會被莫名其妙收到錢。
3. 特別留意「同一件事有沒有比較便宜的通路」。 預借現金的網路／臨櫃差別、調單的國內／國外差別，都是同一件事的不同價格。
4. 留意掛失費的退還條款。 兆豐該版寫明七日內尋獲並繳還即返還掛失費——這種條款不看就不會知道。

五、誠實的限制

• 本文只比對兩家、各一份文件，不是全市場比價。
• 兩份文件的性質不同：一份是完整約定條款，一份是當年度調整公告，可比的項目本來就不一樣，本文已在表中標示。
• 所有數字以各行官網現行版本為準；銀行可依信用卡業務機構管理辦法第 41 條的程序（六十日前通知、持卡人有異議得終止契約）調整。
• 查核當天（2026-09-11）以下兩份 PDF 均可正常下載。

資料來源（官方一手）

• 兆豐國際商業銀行〈信用卡約定條款 2026.01 版本〉：https://www.megabank.com.tw/-/media/mega/files/bankv2/personal/credit-card/service/announcement/clause/unnamed-item2.pdf
• 永豐商業銀行〈卡友服務暨權益公告：信用卡契約及2026年權益及服務調整〉：https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/creditpdf/2026年權益或服務調整.pdf
• 信用卡業務機構管理辦法第 41 條，全國法規資料庫：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380055

查核日期：2026-09-11