同樣一張卡，有人一個月刷 NT$55,412、有人刷 NT$4,187：官方表算出的逐家落差（115年7月） — 問問貓刷哪張最賺

一、為什麼要算這個數字

各家銀行的回饋幾乎都綁門檻：單月滿 NT$3,000、滿 NT$5,000、滿 NT$10,000 才有加碼。門檻怎麼訂？看的是這家銀行的卡友平均刷多少。

金管會每月公布的附表 5〈115年7月信用卡重要資訊揭露〉裡有兩個欄位：「當月簽帳金額」與「有效卡數」。相除就得到「每張有效卡當月刷了多少」。這個換算是本站自行計算，官方公告沒有列這個比值。

二、逐家結果（有效卡 5 萬張以上）

最高的幾家：

最低的幾家：

全體平均（總計列相除）約 NT$11,376。最高與最低差 13 倍。

三、這個落差怎麼來的

第一，卡別定位不同。 以高端卡、商務卡為主的機構，單卡消費自然高；以大眾型現金回饋卡衝卡量的機構，單卡消費就低。

第二，一個人手上有幾張卡，決定每張卡分到多少。 台灣的流通卡數是 59,488,690 張、有效卡數 39,938,830 張。一個人同時持有三到五張卡是常態，每張卡分到的消費就被稀釋。

第三，這是「有效卡」的平均，不是「所有卡」的平均。 分母已經排除掉超過六個月沒動的卡，所以這個數字比你想的還要接近真實使用者。

官方公告沒有對任何一家做解釋，上面三點是本站的判讀，不是主管機關的說法。

四、這個數字怎麼用

用法一：檢查你的回饋門檻設得合不合理。

假設一張卡的加碼條件是「單月一般消費滿 NT$20,000」。對照全國平均 NT$11,376，這個門檻大約是平均值的 1.76 倍。如果你把消費分散在三張卡上，每張大概只有 NT$3,800，等於你永遠不會達標——那張卡的加碼對你來說根本不存在，你實際拿到的只有基本回饋率。

用法二：決定要不要集中火力。

把消費集中到一張卡，最直接的效果是跨過門檻。但要先確認三件事：那張卡的加碼是否有回饋上限（很多加碼設月上限）、你的常用通路是否在加碼範圍、以及有沒有哪些消費被列為「非一般消費」而不計入門檻。

用法三：看懂「為什麼這家的回饋比較好」。

單卡消費金額高的機構，比較有本錢在高端卡上給權益；單卡消費低、靠卡量的機構，回饋設計會偏向低門檻小額回饋。兩種策略沒有好壞，但它決定了哪一種人在那家會划算。

五、算給自己看

拿你最近三期的帳單，把每張卡的月消費寫下來，然後問三個問題：

1. 有沒有哪張卡，我每個月都差一點點才達標？（把它的消費集中過來，或乾脆放棄那張卡的加碼）
2. 有沒有哪張卡，我遠遠超過門檻但加碼有上限？（超過上限的部分應該挪到別張卡）
3. 有沒有哪張卡，我一整年都沒刷？（依同一份官方表，115 年 7 月全國當月停卡 816,360 張，是當月發卡 478,438 張的 1.7 倍——沒在用的卡被銀行停掉的機率不低，綁在上面的自動扣繳會跟著失效）

六、方法與限制

本文所有每卡金額皆以官方表「當月簽帳金額 ÷ 有效卡數」計算，金額單位由千元換算為新臺幣元，並取整數。附表註明資料由各金融機構自行申報。單月數字會受季節因素影響（例如 6 月因綜合所得稅結算申報繳稅而偏高），判斷長期趨勢請多看幾個月。查核當天（2026-09-11）以下連結可正常開啟。

資料來源（官方一手）

• 附表5〈115年7月信用卡重要資訊揭露〉PDF：https://www.fsc.gov.tw/userfiles/file/11507_信用卡重要資訊揭露.pdf
• 金融監督管理委員會〈115年7月份信用卡、現金卡及電子支付機構業務資訊〉2026-09-10：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202609100002&dtable=News

查核日期：2026-09-11