金管會 9/8 提醒登山投保：高山症、失溫算「疾病」，一般傷害險不賠——刷卡送的保險也要用同一把尺量 — 問問貓刷哪張最賺

金融監督管理委員會在 2026-09-08 發布新聞稿〈秋季登山旺季至，金管會提醒落實行前「三步驟」，投保「登山綜合保險」，強化登山安全防護〉。

這是保險局的公告，乍看跟信用卡無關。但裡面有一句話，直接決定了你「刷卡附贈的保險」在山上有沒有用，值得所有把信用卡權益當保障的人看一次。

一、關鍵那一句：高山症、失溫被當成「疾病」

新聞稿第二點原文（2026-09-10 直接讀取金管會官網）：

一般傷害保險僅承保「外來、突發、非疾病」之事故。高山環境極端，除常見的滑落、跌倒與創傷外，亦容易引發高山症、失溫、中暑、熱衰竭或凍傷等特定傷害。該等特定傷害在實務上被認為屬人體對環境反應之「疾病」，因此不在一般傷害保險的承保範圍內。登山綜合保險除承保一般傷害保險項目外，亦包含前開特定傷害，可填補因該等特定傷害造成的損失。另外民眾亦可加保緊急救援費用保險，填補登山事故所產生搜救、救護等費用。

翻成白話：傷害險賠的是「你被外力弄傷」，不賠「你的身體對環境起反應」。 在山上最容易出事的高山症、失溫、中暑，恰好全部落在後者。

二、這跟信用卡有什麼關係

信用卡常見的附贈保障，名目通常是「旅遊平安保險」「旅遊不便險」「公共運輸工具期間傷害保險」這幾種，本質上都屬於傷害險或旅遊相關險種。既然金管會這段話講的是「一般傷害保險」的承保邊界，那同一把尺當然也量得到刷卡送的那一份。

也就是說，卡片權益頁上寫著幾百萬、上千萬的保額，看起來很安心，但它保的多半是意外身故失能與意外傷害醫療；高山症、失溫這類「疾病型」傷害，以及最花錢的搜救費用，一般不在裡面。

要提醒的是：每張卡、每家保險公司的條款不一樣，本文不能替你的卡下結論。 正確做法是打開你那張卡的保障內容頁或保單條款，找兩個字——「承保範圍」與「除外責任」，看看有沒有把疾病型傷害與緊急救援費用寫進去。多數人從來沒打開過這兩段。

三、五個縣市是「依法必須投保」，不是建議

新聞稿第一點原文：

目前臺中市、南投縣、花蓮縣、屏東縣及苗栗縣等5縣市，均已訂定《登山活動管理自治條例》。民眾若進入公告之特殊管制山域，領隊與隊員依法必須投保登山綜合保險(含緊急救援費用保險)；若未依規定投保，除面臨罰鍰外，若發生登山事故，由前開縣市政府搜救者，得命當事人自行負擔搜救費用。

這條的重點不只是罰鍰，而是後半句：沒照規定投保、又出事被搜救，搜救費用可能要自己出。而搜救費用正好是刷卡附贈保險最不會包含的項目。

金管會同時引用內政部消防署統計：114 年山域事故救援案件計 531 件、涉及 727 人。

四、就算買了登山綜合保險，也有不賠的情況

新聞稿第三點把除外責任逐項列出來，原文照抄：

對於應申請許可而未經許可、於災害防救法或其他相關法令規定限制或禁止進入或命其離去之警戒區、於其他經管理機關公告禁止或限制進入之時間、區域或範圍所發生之緊急救援費用、被保險人(不含失蹤)超出預定下山時間24小時內所發生之搜尋費用，以及搜尋、救護或移送被保險人所產生航空器的費用，均屬保單條款中之「除外責任」，保險公司不負給付保險金責任。

三個重點：沒申請許可就進管制山域，不賠；預定下山時間過後 24 小時內的搜尋費用，不賠；直升機的費用，不賠。

五、一張表整理該怎麼做

出發前，把這三件事做完：

1. 先查自治條例：要去的山域屬臺中市、南投縣、花蓮縣、屏東縣、苗栗縣公告的特殊管制山域嗎？是的話，投保登山綜合保險是法定義務，不是選配。
2. 再翻卡片權益：打開你那張卡的保障說明，確認它保的是不是只有「意外」。若條款裡沒有明寫涵蓋高山症、失溫與緊急救援費用，就當它不涵蓋。
3. 缺什麼補什麼：金管會的說法是可透過產險公司據點、業務員、保經代投保，也可以在各產險公司官網的「網路投保」專區辦理，產險公會另有登山綜合保險專區提供各公司窗口資訊。

信用卡送的保險是「免費的加分」，不是「主要的保障」。把它當主保障，是這個站看過最貴的一種誤會。

資料來源（官方一手）

• 金融監督管理委員會〈秋季登山旺季至，金管會提醒落實行前「三步驟」，投保「登山綜合保險」，強化登山安全防護〉2026-09-08：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202609080002&dtable=News

查核日期：2026-09-10