沒人在講的另一條線：13 家現金卡逾放 0.946%、餘額 96 億元，比信用卡難看五倍（115年7月） — 問問貓刷哪張最賺

一、公告裡被跳過的第二段

金融監督管理委員會 2026-09-10 發布的〈115年7月份信用卡、現金卡及電子支付機構業務資訊〉，多數人只看第一段的信用卡。第二段講的是現金卡，原文是：

截至115年7月底止，計有13家金融機構辦理現金卡業務，已動用額度卡數約27萬張（與上月底相當），整體現金卡放款餘額（含催收款）約96億元（上月底約為95億元），當月轉銷呆帳金額約2,400萬元（上月份約為2,600萬元），整體逾放比率為0.946%（上月底為0.886%）

同一份公告裡，信用卡的「逾期 3 個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率」是 0.18%。現金卡的 0.946%，是它的五倍多，而且比上個月的 0.886% 再往上走。

二、現金卡跟信用卡差在哪

信用卡的本質是支付工具：你在店家刷卡，銀行先替你付，之後跟你收。

現金卡的本質是一筆循環動用的小額信貸：核給一個額度，你需要用錢時直接提領現金，從動用日開始計息。它沒有「刷卡消費」這一段，也沒有免息期。

所以兩者的客群天生不同——會動用現金卡的人，通常是已經有現金缺口的人。逾放比率比較高，並不奇怪，但它仍然是一個值得盯著的市場溫度計。

三、信用卡的「預借現金」跟現金卡不一樣，但成本邏輯很像

同一天公布的附表 5〈115年7月信用卡重要資訊揭露〉裡，還有一欄叫「當月預借現金金額」，總計是 1,885,515 千元，也就是約 18.9 億元（6 月為 1,643,662 千元，約 16.4 億元）。

逐家看，金額最大的五家是：中國信託商業銀行 614,860 千元、玉山商業銀行 291,620 千元、國泰世華商業銀行 263,166 千元、台新國際商業銀行 155,139 千元、星展（台灣）商業銀行 145,147 千元。

如果改看「預借現金佔該行當月簽帳金額」的比例（本站以官方表逐家換算，公告未列此比值），最高的是遠東國際商業銀行 2.12%，其次是中國信託商業銀行 0.68%、星展（台灣）商業銀行 0.67%。全體平均約 0.41%。

四、法規對這一塊的兩條硬規定

信用卡業務機構管理辦法第 25 條寫得很直接：

發卡機構不得因提供信用卡預借現金功能而提高或另行核給持卡人信用額度

意思是：預借現金用的是你原本的那條額度，不是額外送你一筆。同一條還規定，發卡機構不得同意持卡人以信用卡作為繳付放款本息的工具——想用刷卡繳房貸、繳信貸，法規上是不允許的。

另外第 19 條規定，發卡機構不得於辦卡、核卡、開卡、預借現金及動用循環信用時，給予申請人、持卡人或其他第三人贈品或獎品等優惠。也就是說，任何「動用預借現金就送你什麼」的促銷，本身就不合規。看到這種訊息，第一反應應該是懷疑來源，而不是心動。

五、真的需要動用時，先算這三筆

1. 手續費是一次性、當下就被收走的。 以兆豐國際商業銀行 2026.01 版信用卡約定條款為例，預借現金手續費是每筆金額的 3% 加新臺幣 150 元；同一份條款註明網路申辦是每筆 3%、最低新臺幣 100 元。永豐商業銀行官網公告的版本則是預借現金金額 ×3.5% 再加指定金額（新臺幣 100 元／美元 3.5 元／日圓 350 元／歐元 3 元）。各行不同，用之前先查自己那家。
2. 利息從動用日起算，沒有免息期。 這跟一般消費不一樣。
3. 它會佔掉你的信用額度。 額度被佔住，接下來的大額消費可能刷不過。

六、資料怎麼追

現金卡的逐家明細在同一天公布的附表 6〈115年7月現金卡重要資訊揭露〉，信用卡在附表 5，兩份都可從金管會新聞稿頁下載。查核當天（2026-09-11）以下連結均可正常開啟。

資料來源（官方一手）

• 金融監督管理委員會〈115年7月份信用卡、現金卡及電子支付機構業務資訊〉2026-09-10：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202609100002&dtable=News
• 附表5〈115年7月信用卡重要資訊揭露〉PDF：https://www.fsc.gov.tw/userfiles/file/11507_信用卡重要資訊揭露.pdf
• 信用卡業務機構管理辦法第 19 條、第 25 條，全國法規資料庫：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380055
• 兆豐國際商業銀行信用卡約定條款 2026.01 版：https://www.megabank.com.tw/-/media/mega/files/bankv2/personal/credit-card/service/announcement/clause/unnamed-item2.pdf
• 永豐商業銀行〈信用卡契約及2026年權益及服務調整〉公告：https://bank.sinopac.com/sinopacBT/webevents/creditpdf/2026年權益或服務調整.pdf

查核日期：2026-09-11