銀行整體逾放 0.14%、信用卡逾期 0.18%：金管會同一天公布的兩份數字，差在哪裡（2026-09-10 公告） — 問問貓刷哪張最賺

一、兩份公告，同一天，同一個資料月份

2026 年 9 月 10 日，金融監督管理委員會在官網新聞稿區同一天放了兩份東西，資料月份都是民國 115 年（西元 2026 年）7 月：

一份叫〈115年7月底本國銀行逾期放款情形〉，講的是全體本國銀行所有貸款的品質；另一份叫〈115年7月份信用卡、現金卡及電子支付機構業務資訊〉，講的是信用卡這一塊。

很多人看到兩個都是「逾期」，就把 0.14% 和 0.18% 拿來比高低。這是誤讀。以下先把官方原文放上來。

二、官方原文怎麼寫（2026-09-11 直接讀取金管會官網）

〈115年7月底本國銀行逾期放款情形〉第一段：

截至115年7月底止，本國銀行家數為38家，放款總餘額新臺幣(以下同) 48兆8,528億元，較上月底增加1兆399億元；逾期放款金額685.86億元，較上月底增加12.48億元；逾放比率0.14%，與上月底相同，較去年同期減少0.02個百分點。

同一份公告第二段：

115年7月底本國銀行備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率為941.22%，較上月底增加1.71個百分點，整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健。

而〈115年7月份信用卡、現金卡及電子支付機構業務資訊〉那份寫的是：

逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.18%（上月底為0.16%）

三、差別在哪：分母不一樣，門檻也不一樣

第一個差別是「分母」。 銀行逾放比的分母是全體本國銀行的放款總餘額，48.8 兆元——裡面絕大部分是房貸、企業貸款這些有擔保品、金額很大的授信。信用卡那個 0.18% 的分母則只有信用卡的應收帳款餘額（含催收款），是一個小很多的池子。

第二個差別是「什麼叫逾期」。 信用卡那份寫得很清楚，算的是「逾期 3 個月以上」的帳款。銀行逾放的認定標準另有規定，兩者不是同一把尺。

所以正確的讀法是：這兩個數字各自跟自己的上個月比、跟自己的去年同期比，才有意義。橫著比「信用卡比較危險」是比錯的。

四、那 941.22% 的覆蓋率是什麼意思

「備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率」白話講就是：銀行每有 1 塊錢收不回來的帳，事先提列了多少錢的準備金擺著。941.22% 代表平均提了 9 塊多。金管會在公告裡用的形容是「整體備抵呆帳提列情形仍屬穩健」。

信用卡那邊也有對應的欄位，叫「備抵呆帳提足率」。在同一天公布的附表 5〈115年7月信用卡重要資訊揭露〉裡，全體發卡機構的總計數字是 542.75%。個別機構差距很大，這份表的數字是各機構自行申報的，附表表尾有註明。

五、跟一般卡友有什麼關係

說實話，直接關係不大——你不會因為逾放比 0.14% 就多拿到回饋。但有兩件事值得記住：

第一，這是判斷「市場冷熱」最乾淨的官方溫度計。 民間文章講「卡債危機」「大家都在繳最低」時，這兩份公告是唯一能驗證的一手資料，而且每個月都更新、免費、公開。看到聳動說法時，回來看這裡的數字就好。

第二，逾期紀錄會跟著你走。 信用卡業務機構管理辦法第 52 條規定，發卡機構要把持卡人延遲繳款超過一個月以上、強制停卡、催收及呆帳等信用不良紀錄登錄到金融聯合徵信中心之前，必須先用書面或事先約定的電子文件告知你登錄的原因和可能影響。換句話說，銀行不能默默上報；你如果收到這種通知，那是最後一次處理的機會，別當成廣告信丟掉。

六、自己查的路徑

這兩份公告都在金管會官網「公告資訊 → 新聞稿」，用發布日期 2026-09-10 就找得到。附表 5 的 PDF 也可以直接下載，裡面是 32 家發卡機構逐家的數字。查核當天（2026-09-11）以上連結均可正常開啟。

資料來源（官方一手）

• 金融監督管理委員會〈115年7月底本國銀行逾期放款情形〉2026-09-10：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202609100001&dtable=News
• 金融監督管理委員會〈115年7月份信用卡、現金卡及電子支付機構業務資訊〉2026-09-10：https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=202609100002&dtable=News
• 附表5〈115年7月信用卡重要資訊揭露〉PDF：https://www.fsc.gov.tw/userfiles/file/11507_信用卡重要資訊揭露.pdf
• 信用卡業務機構管理辦法第 52 條，全國法規資料庫：https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380055

查核日期：2026-09-11