彰銀的循環利率是一條算式：定儲指標 1.74% ＋ 加碼 2.52%~13.52%，今年已經動過三次（2026-09-10 實查） — 問問貓刷哪張最賺

今天查到什麼

2026 年 9 月 10 日，我們重抓彰化銀行的「信用卡各項費用及利率一覽表」。它的循環利率欄位不是一個數字，而是一條算式，官方頁逐字寫著：

信用卡循環信用利率=本行定儲指標利率(季調)+客戶信用等級加碼利率(2.52%~13.52%)。依本行定儲指標利率(按季)1.74%計算

同一欄還載明基準日期為 115 年 8 月 31 日，以及今年的三次異動：

115/1/1調降最低四個級別(5-8級別)之加碼利率 115/6/1調整商務卡利率級別，由浮動6級別改為固定1級別，目前新舊級別並存 115/7/1新增專案利率

一般卡分 8 級，最低是 4.26%（第八級）、最高 15.00%（第一級）；統計值是 平均數 5.34%、中位數 4.26%、眾數 4.26%。（該表同時把商務卡級別並列，數字在同一格內交錯呈現，閱讀時要留意分欄。）

這條算式怎麼讀

把數字代進去就清楚了：

• 最低一級：1.74%（指標）＋ 2.52%（加碼）＝ 4.26%
• 最高一級：1.74% ＋ 13.52% ＝ 15.26%，但信用卡循環利率有年利率 15% 的天花板，所以表上寫的是 15.00%

也就是說，指標利率動，你的循環利率就會跟著動。這裡的「定儲指標利率(季調)」是按季調整的，指標升 0.25%，你這一級的利率就直接加 0.25%，不需要銀行另外一張一張通知你「我要幫你調利率」——因為當初約定的就是這條算式，不是那個數字。

相對地，另一種寫法是「5.88%～15%（依電腦評等而訂，基準日 2015/9/1）」這種固定區間型，銀行如果要改，改的是區間本身。

兩種寫法差在哪

我們把站內 194 張卡逐張看過，有 60 張的循環利率是這種「指標＋加碼」的寫法，113 張是固定區間型，其餘 21 張在官方頁上查不到揭露。

誰該注意

• 有在動用循環信用、而且卡是彰銀／中信／富邦／兆豐這幾家的人：你的利率是浮動的，帳單上的數字可能跟你辦卡時看到的不一樣。
• 每期都全額繳清的人：這條算式跟你無關，因為不會計息。
• 正在比較「哪家循環利率低」的人：拿彰銀的 4.26% 去跟別家的固定 5.88% 比並不公平——彰銀那個 4.26% 是「今天的指標」算出來的，指標一動就變了。

怎麼避

1. 看到「＋加碼」就知道它會動。要比較，就把今天的指標值代進去算成實際數字再比。
2. 每期帳單上會揭露你當期適用的循環利率，那才是你真正付的價格。
3. 想知道自己是第幾級，直接打客服問；彰銀的表也顯示，多數人落在最低那幾級（中位數與眾數都是 4.26%）——但那是「這家銀行的分布」，換一家就不一樣。
4. 站內卡片頁有逐張查證的費率，例如 彰化銀行 My樂現金回饋卡 與 彰化銀行 e購卡。

一句話結論

彰銀的循環利率是一條會自己走的算式，不是一個定住的數字；比較利率前，先把今天的指標代進去算一次。

實查：2026-09-10

資料來源：彰化商業銀行「信用卡各項費用及利率一覽表」官方頁（本站 2026-09-10 直接抓取原始頁面，HTTP 200，頁面載明基準日期 115 年 8 月 31 日）。引用文字為官方頁逐字內容；60 張／113 張／21 張的統計為本站對 194 張卡片資料當日重跑所得。