同一筆預借現金，改用網路申辦最多省 150 元：2026 實查兆豐官方頁的兩種價，臨界點是 3,334 元 — 問問貓刷哪張最賺

一、這件事平常怎麼被忽略

預借現金是所有信用卡功能裡最不該用、但最容易在半夜用到的一個。真的走到那一步的時候，人不會去比較通路——手邊有 ATM 就按 ATM，走過分行就進去。

但費率表上，同一筆錢有兩個價。差別不在那 3%，在後面那個固定金額：有的通路收 150 元，有的通路只收「最低 100 元」。這件事平常沒人講，因為金管會的規定裡，預借現金是不准銀行行銷的功能，銀行不會主動幫你比價。

二、條件是什麼（官方頁與法規逐字）

兆豐國際商業銀行官方頁的法定揭露文字：

預借現金手續費：預借金額X3%+NT$150/等值之約定外幣；網路申辦：預借金額X3%，最低NT$100計。

同一頁的費用說明段落另有：

以金融信用卡於ATM或辦理預借現金機構辦理者，每筆預借金額X3％+NT＄150計。

合作金庫商業銀行「利率與費用說明」：

每筆預借現金金額x3%+指定金額。

指定金額：新台幣150元、5美元，600日圓(依約定幣別分開計算)。

金管會〈信用卡定型化契約範本〉第十條（預借現金）：

持卡人以信用卡辦理預借現金時，須依發卡機構及辦理預借現金之機構有關規定及程序辦理，並應繳付發卡機構依每筆預借現金金額百分之＿計算之手續費（註：各發卡機構得視狀況自行約定是否收取預借現金手續費，或載明收取方式及計算公式，但應明定於契約中），並得隨時清償。預借現金金額於當期繳款期限截止日前如未全部清償，發卡機構應就未清償部分依第十五條約定計收循環信用利息。

範本把百分比留空、由各行自訂，所以費率必然因行而異、也可能因通路而異——這正是值得自己查一次的原因。

三、實算（新臺幣）

兩條公式：

• 臨櫃／ATM：手續費 = 借款金額 × 3% ＋ 150
• 網路申辦：手續費 = max(借款金額 × 3%，100)

臨界點： 借款金額 × 3% = 100 元 → 3,333.33 元。借超過 3,334 元，網路那條路的「最低 100 元」就失效、改照 3% 計，兩邊的差額固定鎖在 150 元。借不到 3,334 元，差額才會小於 150 元。

換個角度看借 3,000 元這一格：臨櫃 240 元、網路 100 元，同一筆錢的手續費差 2.4 倍。

四、做與不做差多少

• 多按幾下網路銀行：一筆最多省 150 元。金額越小，省下的比例越誇張——借 1,000 元省 80 元，等於手續費砍掉 44%。
• 沒查就走臨櫃／ATM：每借一次多付 150 元。一年借四次，多付 600 元。

但這裡要說清楚兩件事，不然這篇會被誤讀：

1. 省 150 元不代表預借現金變便宜。 借 30,000 元，網路申辦的手續費仍是 900 元，錢還沒到手就先扣掉 3%；而且依範本第十條，當期沒清償的部分要按循環利率計息，起息日多半從撥款日起算，不像一般消費有免息期。手續費只是這件事的第一段成本。
2. 不是每家銀行都有網路通路的優惠價。 站內 194 張卡的預借現金費率裡，合作金庫寫的是「3% ＋ 指定金額 150 元」，並沒有另列網路價。這是一張一張查、不能推論的東西——同一家銀行的兩個通路價要在同一頁上並列，才算數。

五、一句話結論

真的非借不可的時候，先花三分鐘看自己那家銀行的費率頁有沒有另列「網路申辦」價——有的話，同一筆錢就少付 100 到 150 元。

實查：2026-09-10

來源說明：兆豐國際商業銀行信用卡費用說明官方頁、合作金庫商業銀行「利率與費用說明」官方頁（2026-09-10 純文字擷取存證），以及金管會〈信用卡定型化契約範本〉第十條全文（law.fsc.gov.tw，FL049932）。表格數字為本文依官方公式當場計算。本文不推薦使用預借現金。

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