同樣 1% 回饋，有人拿 26 元、有人拿 0 元：2026 實查四家銀行「小數點怎麼算」

一、坑的現象：明明有 1% 回饋，那杯咖啡卻一毛都沒回

你辦了一張寫著「國內外一般消費 1% 現金回饋」的卡，每天早上買一杯 89 元的咖啡。照直覺算，89 元的 1% 是 0.89 元，一個月刷 30 次，應該回 26 元多。

但帳單來了，那 30 筆咖啡的回饋是 0 元。

不是銀行漏算，也不是你哪裡沒登錄。是因為多數銀行的回饋是**「一筆一筆分開算，算到新臺幣元，小數點直接砍掉」**——0.89 元砍掉小數就是 0 元，砍 30 次還是 0 元。

這條規則幾乎不會出現在廣告上，它躺在卡片頁最下面的「注意事項」裡，而且各家寫法不同、算出來的結果差很多。

玉山銀行 U Bear 卡的官網頁面寫得很清楚：

2025/3/1起每期帳單現金回饋採逐筆消費無條件捨去法計算至新臺幣元

同一頁的官方舉例更直白，直接把 0 元寫出來：

一般消費金額 100元 ※僅申辦帳單e化或玉山銀行臺幣帳戶自動扣繳一般消費：0元(100*0.5%=0.5元)

也就是說，在 0.5% 的基本回饋下，刷 100 元的回饋是 0 元。另一個官方例子是 LINE Pay 消費 133 元：

$133*1%=1.33元(回饋1元)

1.33 元進位不了，回 1 元。玉山 Unicard 的加碼回饋也是同一套：「採逐筆消費無條件捨去計算至整數」。

台新銀行 Richart 卡的注意事項寫法不同、意思一樣：

回饋計算：正附卡交易採逐筆 (小數點後無條件捨去) 計算台新Point(信用卡)回饋。

華南銀行超鑽現金回饋卡的活動說明是反過來的：

各筆符合回饋資格之交易金額合計後再乘以現金回饋比例，現金回饋係計算至新臺幣元為止，小數點第一位無條件捨去。

先把所有交易加總，再乘回饋率，最後只捨去一次小數。同樣 30 筆 89 元的咖啡：2,670 × 1% = 26.7，回 26 元。

臺灣中小企業銀行綠活卡的活動辦法寫：

刷卡金以元以下四捨五入計算

四捨五入的話，0.89 元會進位成 1 元。不過要說清楚：這句是寫在該行綠色商店加碼活動的條款裡，不等於所有臺企銀卡的所有回饋都這樣算——這正是重點，算法是綁在「那張卡的那個活動」上，不是綁在銀行上。

情境（每天 89 元咖啡，月刷 30 筆，回饋率 1%）	每月回饋
逐筆無條件捨去（0.89 → 0，共 30 次）	0 元
合計後計算（2,670 × 1% = 26.7）	26 元

金額不大，但這是每個月穩定消失的錢，而且你在帳單上只會看到「回饋 0 元」，看不到原因。

第一種：習慣刷小額的人。 逐筆捨去有一條可以自己算的分界線——單筆金額低於「1 ÷ 回饋率」元，回饋就是 0：

超商買個飯糰、早餐店、手搖飲、停車費，幾乎全部落在這條線以下。

第二種：主力卡回饋率本來就低的人。 站上實查過的資料顯示，多數人 8 成消費其實只吃得到「基本回饋」，而不少卡的底盤只有 0.3%～0.5%（見你 80% 的消費其實只拿基本回饋）。0.3% 搭上逐筆捨去，等於 334 元以下的消費完全不回饋。

第三種：習慣把一次消費拆成多筆結帳的人。 同一家店分兩次刷、或用不同支付各刷一半，在逐筆捨去的規則下會被砍兩次小數。

刷之前先在卡片頁搜尋「捨去」兩個字。 條款寫「逐筆」還是「合計」，決定了你小額消費有沒有回饋。查不到就打客服問一句：「這張卡的回饋是逐筆算還是整期加總後算？」
小額集中成一筆結帳。 同一家店買三樣東西就一次結，不要分三次刷；能一次儲值／一次付清的就別拆。
小額用高回饋率的卡。 回饋率越高，歸零的門檻越低——3% 的卡要單筆未滿 34 元才會被砍到 0。哪張卡的哪個通路回饋率高，可以先看卡片排行比較。
用實際入帳明細驗證，不要只看宣傳的百分比。 挑一個月把帳單上的回饋逐筆對一次，就知道你這張卡實際上是哪一種算法。順帶一提，還有兩個常見的「數字對不起來」原因值得一起檢查：回饋上限封頂與某些消費根本不算一般消費。